El incumplimiento en los pagos a tiendas departamentales, tarjetas bancarias u otras instituciones puede tener serias consecuencias financieras, una de las más temidas es caer en el Buró de Crédito, un registro de deudores que puede complicar la obtención de nuevos créditos o servicios financieros y limitar las opciones de compra futuras al ser etiquetado como un "mal cliente".
Pese a las muchas estafas que hay en relación a los créditos bancarios, es importante mencionar que, estar en Buró de Crédito complica mucho la vida financiera de la persona en cuestión pues, además de recibir llamadas constantes de cobranza, experimentará trabas a la hora de solicitar créditos.
¿Cuánto tiempo se almacena el historial crediticio en el Buró de Crédito?
Según la información proporcionada por la página oficial del Buró de Crédito, el historial crediticio de una persona permanece en la base de datos durante un plazo de 72 meses a partir de la fecha de liquidación, siempre y cuando el Otorgante de Crédito haya informado la fecha de cierre o la última vez que reportó.
Esta institución es responsable de recopilar, procesar y gestionar información crediticia de individuos y empresas en México, proporcionando un historial crediticio detallado que permite a las instituciones financieras evaluar el riesgo crediticio de los usuarios antes de otorgar un préstamo o crédito.
¿Qué pasa si estoy en el Buró de Crédito?
Aunque el Buró de Crédito no otorga ni rechaza créditos, la presencia en su registro puede tener un impacto significativo en las decisiones de las instituciones financieras, es por ello que los usuarios tienen derecho a revisar su historial crediticio de forma gratuita al menos una vez al año y a corregir información incorrecta o desactualizada que pueda afectar su historial.
Una de las preocupaciones más comunes entre los deudores es si es posible salir del Buró de Crédito sin pagar la deuda, esto debido a que es común que existan personas con créditos a su nombre que no les corresponden, víctimas de una estafa o de la delincuencia.
¿Puedo salir del Buró de Crédito aún sin pagar mi deuda?
Según la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, el proceso de eliminación de la deuda del Buró varía según el monto y el tiempo transcurrido desde el impago:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS: Se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS: Se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS: Se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS: Se eliminan después de seis años, siempre y cuando no superen los 400 mil UDIS, el crédito no esté en proceso judicial y no se haya cometido algún fraude en los créditos.
¿Qué son los UDIS?
Es importante comprender que las Unidades de Inversión (UDIS) son unidades de valor basadas en el incremento de los precios (inflación) y se utilizan para cumplir con obligaciones de créditos hipotecarios u otros actos mercantiles. Por lo tanto, es esencial tener en cuenta estas condiciones y plazos al gestionar las deudas para evitar consecuencias negativas a largo plazo en el historial crediticio.
